Geld überweisen Türkei: So vermeidest Du unnötige Gebühren!

Das ist mein Guide für günstige Überweisungen in die Türkei oder zurück nach Deutschland.

Dir sind mit Sicherheit schon die hohen Gebühren für Auslandsüberweisungen aufgefallen.

Für das Senden von 1.000 € auf ein Konto in der Türkei zahlst du oft mehr als 50 €. Das ist auf Dauer viel Geld.

Hier geht es um Lösungen für regelmäßige und einmalige günstige Überweisungen in die Türkei.

So überweist Du günstig Geld in die Türkei

Bei laufenden Überweisungen in die Türkei oder aus der Türkei nach Deutschland summieren sich die Gebühren schnell. Ich habe Einnahmen aus der Türkei und versende umgekehrt manchmal Geld in die Türkei.

Das Problem ist, dass die Gebühren und Wechselkonditionen der meisten Banken in Summe mehr als 5 % ausmachen. Das sind Gebühren von 50 € für eine Überweisung von 1.000 €. Bei kleinen Auslandsüberweisungen ist das Verhältnis noch schlechter.

Noch höher fallen die Kosten aus, falls du direkt Euro in Türkei überweist. In dem Fall darf die Bank in der Türkei den Wechselkurs und die Gebühren festlegen. Dadurch kommt ein falscher Betrag an, was für den Ausgleich von Rechnungen ein Problem ist.

Günstige Lösungen um einmalig oder sporadisch Geld in die Türkei zu überweisen:

Die schnelle Antwort auf Fragen zur Überweisung von Geld in die Türkei ist Wise.com (vormals Transferwise).

Bis 5.000 € ist eine Überweisung mit Wise.com die einfachste und schnellste Lösung zum Senden von Geld in die Türkei.

Hinter Wise.com steckt Peter Thiel. Er ist der Gründer von PayPal und der erste Investor von Facebook.

Als Wechselkurs nutzt Wise.com den echten durchschnittlichen Marktpreis. Das ist der fairste Kurs mit dem zwei Handelspartner Geld wechseln können. Die Gebühren berechnen sich nach dem Überweisungswert. Deswegen sind mit Wise.com auch kleine Auslandsüberweisungen im dreistelligen Bereich günstig möglich.

Für eine einmalige Überweisung in die Türkei ist Wise.com deswegen mit Sicherheit das beste Angebot.

Laufende Überweisungen mit Wise.com kosten auf 1.000 € gerechnet weniger als 10 €. Die genauen Konditionen siehst du direkt auf der Startseite von Wise.com.

Du kannst auch ein kostenloses Konto anlegen, wie bei einer normalen Bank. Wise.com hat ein dauerhaft kostenloses Multi-Währungs-Konto, mit dem du mehr als 50 Währungen veralten darfst. Darunter ist auch ein Konto in Türkischen Lira.

Wie funktioniert Wise.com (vormals Transferwise)

Wise.com ist ein Zwischenhändler zwischen deiner Bank und der Empfängerbank. Dabei gelten die gleichen Konditionen für alle Banken in Deutschland und in der Türkei.

• Wise führt ein Konto in Euro und in Türkischen Lira. Es liegt auf beiden Konten Geld.
• Du zahlst Euro auf das Euro-Konto von Transferwise ein.
• Wise wechselt das Geld intern mit dem durchschnittlichen Marktpreis als Wechselkurs und zahlt das Geld vom Türkischen Lira Konto in der Türkei aus. (Auf dem Kontoauszug der Empfängerbank stehst natürlich du als Absender, inklusive allen Zahlungsdaten).
• Wise wechselt dadurch das Geld nie wirklich. Es geht nur die Zahlungsinformation aus Deutschland in die Türkei. Dadurch entfallen die ganzen Gebühren für den internationalen Zahlungsverkehr.
• So machen das auch die großen internationalen Banken. Nur verlangen sie dafür einen eigenen Wechselkurs und unverschämt hohe Gebühren.

Beispiel, du überweist mit Wise 1.000 € in die Türkei:

• Gebühr für die Überweisung: 7,14€ für normale Überweisungen bis 10,61€ für eine Schnellüberweisung.
• Wise berechnet den durchschnittlichen Marktpreis als Wechselkurs – keinen von der Bank individuell festgelegten Kurs.
• Das kannst du auf der Startseite von Wise.com direkt prüfen. Manche Banken berechnen mehr als 2% der Überweisungssumme als „Manipulationsgebühr“ für das Wechseln Euro in Türkische Lira.
• Eine Kondition für Überweisungen zu allen Banken in der Türkei.

So führst Du einen Transfer durch

1. Registriere dich kostenlos auf der Startseite von Wise.
2. Gib im Wechselkursrechner den gewünschten Betrag ein. Du siehst direkt, wie viel Euro für die Überweisung auf das Türkische Lira Konto notwendig ist (oder ankommt).
3. Beispiel: Du willst, dass 4.000 Türkische Lira in der Türkei ankommen. Die Anzeige sagt dir, wie viel Euro du dafür überweisen musst.
4. Folge dem Vorgang.
5. Du gibst als Nächstes das Konto ein, auf das du dein Geld in Deutschland oder der Türkei überweisen willst (inklusive Zahlungshinweis).
6. Du kannst den Betrag mit einer Kreditkarte oder einer normalen Überweisung an das angegebene Euro- oder Türkische Lira Konto von Wise senden.
7. Damit ist dein Part der Überweisung erledigt.
8. Im Schnitt ist das Geld innerhalb von 24 Stunden auf dem anderen Konto.
9. Eine Transaktion von 1.000 € ist mit Wise derzeit ab 7.14 € möglich. Die erste Überweisung ist immer kostenlos.
10. Das ist alles.

Die Überweisung mit einer gewöhnlichen Bank kostet mehr als 50€, wegen dem schlechteren Wechselkurs und Gebühren.

Das ist auf Dauer viel Geld!

Das gilt besonders für Auswanderer in der Türkei oder Firmen mit regelmäßigen Überweisungen.

Den aktuellen Wechselkurs von Wise siehst du direkt auf der Startseite ohne Registrierung. Die Möglichkeit solltest du auch bei deiner Hausbank haben. Vergleiche die beiden Zahlen einmal und rechne dir aus, wie hoch der Unterschied für eine Überweisung ist!

Laufend Geld in die Türkei oder nach Deutschland überweisen

Abgesehen von den Finanzdienstleistern sind die guten alten Banken eine Möglichkeit, um laufend Geld in die Türkei zu überweisen.

Damit sind Deutsch-Türkische Banken mit Filialen in Deutschland und in der Türkei gemeint.

Sie haben grundsätzlich denselben Vorteil wie internationale Finanzdienstleister. Sie führen Konten in Euro und in Türkischen Lira. Dadurch ersparen sie sich in der Regel auch den internationalen Zahlungsverkehr für Transaktionen.

Die besten Konditionen geben sie leider nur an VIP-Kunden weiter, weil ihre normalen Gebühren schon besser sind als von durchschnittlichen Banken.

Dabei solltest du auf ein paar Dinge achten:

Deutsch-Türkische Banken verlangen meistens keine Gebühren für Überweisungen innerhalb ihres Filialnetzes.

Bekannte Banken wie die Deniz Bank verlangt zum Beispiel eine Gebühr von 0,25 % für das Überweisen von Geld in die Türkei. Dazu kommt eine weitere Gebühr von 0,257 % für das Wechseln von Euro in Türkische Lira.

Ist die Mitnahme von Bargeld, PayPal, RIA, Deniz Bank oder Western Union eine gute Alternative?

• Bargeld mitnehmen: Türkische Banken verlangen in der Regel für die Einzahlung von Fremdwährungen Gebühren. Sie fallen im Schnitt höher aus als die Kosten für eine Überweisung mit guten Konditionen. Dabei solltest du außerdem immer an die Zollbestimmungen der Türkei und der EU für die Mitnahme von Bargeld achten. Zum Wechseln von Türkischen Lira in Euro in der Türkei habe ich schon einen eigenen Beitrag geschrieben. Dabei geht es um die Kosten der Wechselstuben, Banken und sinnvolle Reisekreditkarten ohne Gebühren.
• PayPal: Die Gebühren von PayPal (auch für Privat-Überweisungen) sind höher als mit internationalen Zahlungsdienstleistern. Das liegt an der versteckten Gebühr für die Währungsmanipulation und einem selbst festgelegten Wechselkurs. Dasselbe Problem hast du mit Western Union.
• Western Union und RIA: Der Wechselkurs wicht oft mehr als 5 % von der Realität ab. Dazu kommen die hohen Gebühren von Western Union und RIA. Die Überweisung von Bargeld ist mit den beiden Unternehmen nur eine Empfehlung für den absoluten Notfall, falls es wirklich nicht anders geht.
• Deniz Bank: Die ursprünglich türkische Deniz Bank wurde zuerst von der russischen Sberbank gekauft und schlussendlich an Emirates NBD weiterverkauft. Sie war früher einmal für Auslandsüberweisungen zwischen der EU und der Türkei okay. Inzwischen zählt sie nicht mehr zu den Empfehlungen.

Mein Fazit

Auslandsüberweisungen gehören nicht zum Kerngeschäft der meisten Banken. Das gilt speziell für kleine Banken ohne ein internationales Netzwerk.

Die Gebühren von normalen Banken fallen deswegen unverschämt hoch aus. Etwas bessere Konditionen haben Banken mit einem internationalen Netzwerk. Sie haben leider auch nur für VIP-Kunden gute Konditionen.

Kleine Banken senden das Geld oft mit Zwischenbanken (Intermediärbanken) ins Ausland. Jede Zwischenbank verlangt in der Regel 15 bis 25 €. Sie machen einen Großteil der Kosten von kleinen Überweisungen aus.

Der Wechselkurs zwischen dem Euro und der Türkischen Lira ist der größte Preistreiber von größeren Überweisungen.

Internationale Zahlungsdienstleister wie Wise in dem Problem einen hervorragenden Markt gefunden.

Ich nutze das Konto von Wise selbst für fast alle internationalen Transaktionen.

Das funktioniert derzeit mit 50+ internationalen Währungspaaren.

Jetzt bist du noch an der Reihe:

Falls du eigene Erfahrungen oder Tipps zum Geld Überweisen hast, dann schreibe mir gerne dazu in den Kommentaren.